安盛「建未來」儲蓄分紅計劃怎么樣,好不好?

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2019-03-28 05:21 來源:匯全保 :24615

一、法國安盛&「建未來」

       法國安盛(AXA)為全球最大保險集團,成立于1816年;同時也是全球歷史最為悠久的保險集團。國際信貸評級給予AXA安盛的核心機構高度評級,截止2017年5月10日標準普爾評級為AA-、截止2017年6月29日穆迪評級為Aa3、截止2017年5月31日惠譽國際評級為AA-。AXA 安盛憑借其超卓的產品及服務,現時于香港及澳門的客戶人數已超過 100 萬;致力為客戶提供涵蓋人壽、健康及財產的全面保障,與及財富管理和退休方案,幫助客戶實踐安定及豐盛的生活。
 
       建未來的宗旨:與摯愛建立安穩未來,攜手實現人生夢想。要實現夢想,你或許需要一個全面的儲蓄計劃的助力。建未來儲蓄計劃提供可支取現金至100歲,讓你與摯愛締造豐盛未來。
 
二、「建未來」特點
1、 提供周年可支取現金及現金價值至100歲
2、 在第10、20及30個保單周年日派發額外可支取現金
3、 周年紅利+終期紅利增加保單的儲蓄回報
4、 保費繳付年期短:5年或10年
什么是可支取現金?
       在保單生效期間,保單第5年度起,每個保單周年日可獲發可支取現金直至100歲。派發詳情請參閱以下列表:

周年可支取現金
由第5個保單周年日起直至100歲:最新的名義金額 的3%
額外可支取現金
保單第10年度:
最新名義金額的額外5%
保單第20年度:
最新名義金額的額外10%
保單第30年度:
最新名義金額的額外15%

注:名義金額是用來計算「建未來」的保費、保證可支取現金及相關保單價值,并不相等于被保人的身故保險賠償,只是決定須支付身故保險賠償的其中一個因素。
 
三、「建未來」詳情

 
投保說明
產品名稱建未來供款期5年/10年
險種分紅壽險保障年齡100歲
基本投保額固定及保證投保年齡(虛歲)1歲-65歲
最低名義金額45歲以下:1.5萬美元;45歲或以上:1萬美元
保障責任身故保證現金價值+紅利+累積可支取現金
(意外身故可額外獲1.25萬美元的意外身故保障)
在生利益保證現金價值+紅利+累積可支取現金
 
保費
(美元)
李先生給剛出生女兒投建未來,年繳5萬美元,繳費期5年
保單價值主動退保保證主動退保非保證身故理賠
第20年28.9萬18萬47萬
第30年35.3萬38.9萬74.2萬
第70年57.3萬387萬444萬
第80年67.1萬638萬702萬
第90年70.8萬1051萬1122萬
第100年77.9萬1774萬1852萬

 
四、「建未來」案例分析
       以0歲Anna為例,父母為Anna投保AXA建未來5年期,每年繳費5萬美元;其名義金額為186,509美元

        在Anna這份保單滿5年后,她每年可支取現金5,595美元;保單滿10年可額外支取現金9,325美元;保單滿20年可額外支取現金18,651美元;保單滿30年可額外支取現金27,976美元
 
假設在沒有任何提前的情況下,Anna的保單收益情況大致如下:
當Anna18歲時,保單預期價值為42.8萬美元,為所繳保費的1.71倍
在Anna30歲時,保單預期價值達74.2萬美元,為所繳保費的2.97倍
當Anna65歲時,保單預期價值為354萬美元,為所繳保費的22倍
當Anna85歲時,保單預期價值為886萬美元,是所繳保費的35倍
若Anna屆滿100歲時退保,保單價值已是1852萬美元,是所繳保費的74倍!
 
       上述提取舉例是針對建未來的可支取現金展開,在第5年開始便可以領取若是年齡較大的投保人投保分紅人壽險,不妨考慮建未來直接作養老金之用。對其他領取方式或支取后的保單價值感興趣的朋友可以私信我們或聯系你們的規劃師進行分析。
 
五、行業對比
       香港保險業最為熱門的分紅儲蓄險莫過于友邦的充裕未來2 與保誠的特級雋升,在前段時間兩個產品都做了充分調整的情況下,三者的回報率又有什么看點?在此以0歲小朋友年繳10萬美元,繳5年設計了計劃書并在其中提取數據計算:


友邦
充裕未來2
安盛
建未來
保誠
特級雋升
每年保費(美元)10萬
保費繳付期5年
年期保證回報率
10年-3.07%-1.25%-3.09%
20年0.12%0.73%0.15%
30年0.69%1.16%0.69%
40年1.09%1.26%0.98%
50年1.09%1.26%0.99%
60年1.09%1.23%0.99%
80年1.09%1.18%1.00%
100年1.1%1.15%1.00%
年期預期每年回報率
10年2.1%1.39%1.86%
20年4.78%3.22%4.43%
30年5.22%3.7%5.29%
40年5.61%3.93%5.70%
50年5.89%4.05%5.88%
60年5.96%4.14%6.01%
80年6.22%4.26%6.20%
100年6.35%4.4%6.31%
保證回本期(年)201419
預期回本期(年)8108

       如果側重保證回報率的看官選擇建未來那肯定是沒有問題的,建未來的保證回本期是14年,比雋升短了5年、比友邦縮短了6年。在預期收益這一方面,安盛相較友邦和保誠還是遜色很多。


       在香港保險業,尤其是這三家保險龍頭,履行比率還是非常高的。所以各位看官也不用過于擔心其預期回報。


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